Ben je verzekerd tegen schade door een natuurbrand?

Een natuurbrand kan zich in korte tijd over een groot gebied verspreiden. Niet alleen de vlammen kunnen schade veroorzaken. Ook rook, roet, vonken en bluswater kunnen woningen, auto’s en persoonlijke bezittingen beschadigen. Welke verzekering vergoedt de schade? 

Is schade aan mijn woning verzekerd?

Schade aan de woning zelf valt meestal onder de opstalverzekering. Deze verzekering dekt onderdelen die vastzitten aan je woning en die je niet zonder schade kunt verwijderen.

Denk bijvoorbeeld aan:

• de woning zelf;
• het dak;
• een aangebouwde garage;
• een meeverzekerde schuur;
• zonnepanelen;
• een vaste laadpaal.

Ook schade door rook, roet of bluswater kan onder de opstalverzekering vallen.

Controleer altijd de polisvoorwaarden. De precieze dekking kan per verzekeraar verschillen. Dat geldt bijvoorbeeld voor bijgebouwen, schuttingen, tuinonderdelen en andere zaken rondom de woning.

Zijn mijn meubels en andere spullen verzekerd?

Losse spullen in en rond de woning vallen meestal onder de inboedelverzekering.

Denk daarbij aan:

• meubels;
• kleding;
• elektronica;
• fietsen;
• sieraden;
• andere persoonlijke bezittingen.

Niet alleen spullen die rechtstreeks door de brand worden beschadigd kunnen zijn verzekerd. Ook rook-, roet- en blusschade worden vaak vergoed.

De verzekeraar kijkt daarbij onder meer naar de oorzaak van de schade, de waarde van de beschadigde spullen en de maximale vergoedingen uit de polisvoorwaarden.

Is mijn auto verzekerd tegen een natuurbrand?

Bij schade aan een auto is de gekozen autoverzekering bepalend.

Alleen WA

Met alleen een WA-verzekering is schade aan je eigen auto door brand meestal niet verzekerd. De WA-dekking vergoedt voornamelijk schade die je met je voertuig aan anderen veroorzaakt.

WA Beperkt Casco

Bij een WA Beperkt Cascoverzekering is brandschade aan de eigen auto doorgaans wel verzekerd. Dit geldt meestal ook voor schade door kortsluiting, blikseminslag of een explosie.

Allrisk

Ook bij een Allriskverzekering is brandschade aan de eigen auto doorgaans verzekerd. Deze verzekering biedt daarnaast dekking voor verschillende andere schades aan de eigen auto. Controleer wel de polisvoorwaarden en het eventuele eigen risico. Ook de vergoeding kan verschillen. Afhankelijk van de leeftijd van de auto kan de verzekeraar bijvoorbeeld uitgaan van de dagwaarde, aanschafwaarde of nieuwwaarde.

Is rook-, roet- en blusschade ook verzekerd?

Bij een natuurbrand kan schade ontstaan zonder dat de vlammen de woning of auto daadwerkelijk bereiken.

Rook kan een woning binnendringen, roet kan muren en spullen aantasten en bluswater kan extra schade veroorzaken. Dergelijke gevolgschade valt vaak onder de verzekering die ook het beschadigde onderdeel verzekert.

Dat betekent doorgaans:

• schade aan de woning via de opstalverzekering;
• schade aan spullen via de inboedelverzekering;
• schade aan de auto via WA Beperkt Casco of Allrisk.

De exacte vergoeding blijft afhankelijk van de polisvoorwaarden.

Wat gebeurt er als ik moet evacueren?

Bij een grote natuurbrand kan de veiligheidsregio besluiten dat bewoners een gebied tijdelijk moeten verlaten. Kosten voor een hotel, vervangend verblijf, vervoer of maaltijden worden niet altijd standaard vergoed. Sommige woonverzekeringen bieden hiervoor wel een vergoeding, bijvoorbeeld wanneer de woning door een verzekerde gebeurtenis tijdelijk onbewoonbaar is geworden.

Alleen een preventieve evacuatie betekent niet automatisch dat alle extra kosten worden vergoed. Neem daarom zo snel mogelijk contact op met je verzekeraar of alarmcentrale.

Ben ik verzekerd als ik zelf per ongeluk een brand veroorzaak?

Veroorzaak je per ongeluk een natuurbrand en raken daardoor bezittingen van anderen beschadigd? Dan kan je aansprakelijkheidsverzekering in sommige situaties dekking bieden.

Of de verzekering uitkeert, hangt af van de precieze omstandigheden. De verzekeraar onderzoekt bijvoorbeeld:

• hoe de brand is ontstaan;
• of je aansprakelijk bent voor de schade;
• of er sprake was van opzet;
• of je zeer onvoorzichtig hebt gehandeld.

Bij opzet zal een aansprakelijkheidsverzekering niet uitkeren. Ook bij ernstige of grove nalatigheid kan discussie ontstaan over de dekking. De aansprakelijkheidsverzekering vergoedt bovendien niet de schade aan je eigen woning, auto of spullen. Daarvoor heb je de betreffende woon- of autoverzekering nodig.

Wat als iemand anders de natuurbrand heeft veroorzaakt?

Is een andere persoon of organisatie aansprakelijk voor het ontstaan van de brand? Dan kan de schade mogelijk op die partij worden verhaald.

In de praktijk kun je schade vaak het beste eerst melden bij je eigen verzekeraar. Wanneer de schade onder je eigen verzekering valt, kan de verzekeraar deze behandelen en vervolgens onderzoeken of de kosten op de aansprakelijke partij kunnen worden verhaald. Wacht daarom niet met melden totdat duidelijk is wie de brand heeft veroorzaakt.

Kan een verzekeraar de vergoeding weigeren?

Een verzekeraar kan een schadeclaim afwijzen wanneer de schade niet onder de dekking valt of wanneer een uitsluiting uit de polisvoorwaarden van toepassing is.

Dat kan bijvoorbeeld spelen bij:

• opzettelijk veroorzaakte schade;
• fraude;
• onjuiste of onvolledige informatie;
• schade aan onderdelen die niet zijn meeverzekerd;
• een onvoldoende verzekerd bedrag;
• achterstallig onderhoud dat de schade heeft verergerd.

Dat betekent niet dat iedere fout of onvoorzichtige handeling automatisch leidt tot een afwijzing. De verzekeraar beoordeelt altijd de precieze omstandigheden en de geldende voorwaarden.

Wat moet je doen na schade door een natuurbrand?

Zorg eerst dat jij en anderen veilig zijn. Volg altijd de aanwijzingen van de brandweer, politie en veiligheidsregio.

Zodra dit veilig kan, kun je de volgende stappen nemen:

1. Neem zo snel mogelijk contact op met je verzekeraar of alarmcentrale.
2. Maak foto’s en video’s van de schade.
3. Bewaar beschadigde spullen totdat je verzekeraar aangeeft dat je ze mag weggooien.
4. Voorkom verdere schade wanneer dat veilig en verantwoord kan.
5. Bewaar facturen en bonnetjes van noodzakelijke uitgaven.
6. Noteer wat er is gebeurd en wanneer je de schade hebt ontdekt.

Begin niet direct met grote reparaties of het volledig opruimen van de schade zonder overleg met je verzekeraar.

Controleer vooraf of je goed bent verzekerd

Een natuurbrand komt meestal onverwacht. Daarom is het verstandig om regelmatig te controleren of je verzekeringen nog aansluiten bij je woning, bezittingen en auto.

Controleer onder andere:

• of het verzekerde bedrag van je woning en inboedel nog klopt;
• of een schuur, garage of ander bijgebouw is meeverzekerd;
• of zonnepanelen en een vaste laadpaal onder de dekking vallen;
• welke dekking je autoverzekering biedt;
• welke maximale vergoedingen gelden;
• hoeveel eigen risico je moet betalen.

Heb je verbouwd, zonnepanelen laten plaatsen of een laadpaal geïnstalleerd? Geef deze veranderingen dan door aan je verzekeraar.

De dekking en polisvoorwaarden kunnen per verzekeraar verschillen. Kijk daarom niet alleen naar de premie, maar ook naar de situaties waarin je daadwerkelijk bent verzekerd.

Door woon- en autoverzekeringen te vergelijken, krijg je beter inzicht in de dekking, het eigen risico en de voorwaarden die bij jouw situatie passen.