Zorgverzekering vergelijken

Er bestaan grote prijsverschillen tussen zorgverzekeringen. Daarom is het belangrijk om ieder jaar je zorgverzekering te vergelijken. Er zijn nog meer redenen om je zorgverzekering jaarlijks te checken.

1. De premie en dekking verandert ieder jaar

Jaarlijks veranderen de premies van de zorgverzekeringen. Hoewel de dekking van de basisverzekering bij alle zorgverzekeraars gelijk is, kunnen de zorgpremies behoorlijk verschillen. Dit komt doordat zorgverzekeraars zelf hun premie bepalen. 

Zo kan bijvoorbeeld bij de ene zorgverzekeraar de basisverzekering of de aanvullende verzekering voor fysiotherapie goedkoper zijn dan bij de ander. Daarom kun je bij ons je zorgverzekering vergelijken op basis van jouw situatie. Overstappen van zorgverzekering zorgt voor een goed op jouw wensen afgestemde zorgverzekering. Tussentijds overstappen naar een andere zorgverzekeraar kan alleen in uitzonderingsgevallen.

In de afgelopen jaren hebben verzekeraars de zorgverzekering duurder gemaakt. Enerzijds doen ze dit door hogere premies voor de basisverzekering en de aanvullende zorgverzekeringen te vragen. De tweede manier is door het beperkingen van dekkingen. Denk bijvoorbeeld aan het vergoeden van 75% van de tandartskosten tot € 250 in plaats van het vergoeden van 100% van de tandartskosten tot € 250. Of een aanvullende dekking gaf eerst een vergoeding van 20 fysiotherapiebehandelingen. Een jaar later hebben ze de dekking beperkt tot 18 behandelingen.

2. Je zorgsituatie verandert

Door een andere zorgbehoefte in 2024 kan een andere zorgverzekering noodzakelijk zijn. Het kan zijn dat je sommige aanvullende verzekeringen niet meer nodig hebt in 2024. Het omgekeerde is ook waar: misschien heb je bepaalde dekkingen komend jaar juist wel nodig. Bijvoorbeeld de volgende veranderingen kunnen van grote invloed zijn:

• Je kind krijgt een beugel in 2024
• Door blessures heb je waarschijnlijk extra fysiotherapie nodig
• Op korte termijn moet je een hoortoestel of een kunstgebit
• Je krijgt een baby in 2024
• In 2023 had je hoge tandartskosten en in 2024 niet meer
• Je hebt in 2023 een baby gekregen en hebt de aanvullende dekkingen in 2024 niet meer nodig

3. Een collectieve zorgverzekering is vaak niet goedkoper

Je kunt via je werkgever, gemeente, vakbonden of andere belangenorganisaties korting krijgen op je zorgverzekering. Echter is een dure zorgverzekering met een beetje korting nog steeds een dure zorgverzekering. Ben je collectief verzekerd? Sinds 2023 mogen zorgverzekeraars geen korting meer geven op de basisverzekering. Hierdoor is het al snel lonend om te kijken naar een andere zorgverzekering. 

Op de aanvullende zorgverzekering mogen zorgverzekeraars nog wel een korting geven. Blijf niet bij je huidige zorgverzekeraar om een korting. Vergelijk en kom erachter of je goedkoper uit kunt zijn met ook nog eens een ruimere dekking.

4. Een goedkopere zorgverzekering heeft geen invloed op je zorgtoeslag

De hoogte van de zorgtoeslag hangt niet af van wat jij maandelijks betaalt voor de zorgverzekering. Door het kiezen van een goedkopere zorgverzekering, heb je dus nog steeds recht op dezelfde hoogte van de zorgtoeslag. Wat je krijgt aan zorgtoeslag is namelijk afhankelijk van je inkomen, het vermogen en of je wel of geen partner hebt.

5. Vergelijken en overstappen kost niets!

Onze unieke vergelijkingstools zijn gratis. Ook een nieuwe zorgverzekering afsluiten kost je niets. Niet verkeerd, toch? Met het vergelijken van de basisverzekering en de aanvullende zorgverzekeringen bespaar je veel op je maandelijkse uitgaven.

Niet vergelijken en overstappen kan jou juist geld kosten. Stel, het is 2024 en je bent vergeten om de zorgverzekering af te stemmen op de kosten die je in 2024 verwacht. Na 1 januari kun je de zorgverzekering niet meer aanpassen. Hierdoor moet je de hoge tandartskosten in 2024 zelf dragen of de 20 fysio behandelingen zelf betalen.

Gebruik onze checklist om een zorgverzekering te kiezen in 2024:

Welke zorg heb je nodig in 2024?

Waarvoor heb je een aanvullende verzekering nodig?

Wil je jouw eigen risico verhogen voor een lagere premie?

Maak een vergelijking

Kies de beste zorgverzekering 2024 tegen de laagste premie

Je weet niet altijd zeker welke zorg je echt nodig hebt het komende jar, maar je kunt misschien wel een redelijke inschatting maken.  Als je niet gelooft in alternatieve geneeswijzen, heeft het natuurlijk geen nut om dit mee te verzekeren. Met onderstaande tips kun je ervoor zorgen dat je de juiste keuzes maakt voor 2024.

• Heb je in het afgelopen jaar gekozen voor een ruimere aanvullende verzekering omdat je dat nodig had? Misschien ligt dat volgend jaar anders. Je kind was bijvoorbeeld in behandeling bij een orthodontist, maar de beugel is nu verleden tijd. Pas je zorgverzekering hier dan zo snel mogelijk  op aan.
• Heb je nauwelijks zorgkosten gemaakt in de afgelopen jaren? Overweeg een hoger eigen risico. Dit geeft je recht op een flinke korting op de maandelijkse zorgpremie.
• Als je dit jaar één of twee keer naar de tandarts bent geweest voor een controle, ben je oververzekerd met een ruime tandartsverzekering. De premie is veel hoger dan de vergoeding die je ontvangt. Een controle kost namelijk ongeveer € 25 per keer. Terwijl de goedkoopste tandartsverzekering meer dan € 115 per jaar kost.
• Had je juist een hoger eigen risico, maar verwacht je volgend jaar flinke medische kosten die onder de basisverzekering vallen? Kies in je nieuwe zorgverzekering dan voor het standaard eigen risico van € 385.
• Verwacht je een baby of een andere verandering in je medische situatie? Houd hier dan rekening mee bij het kiezen van een nieuwe zorgverzekering.

Rekenvoorbeeld 1: De juiste aanvullende verzekering afsluiten

Je dochter van 15 jaar krijgt in 2024 een beugel. Gerekend over heel het jaar brengt de orthodontist € 1000 beugelkosten in rekening. Deze kosten kun je grotendeels verzekeren in je zorgverzekering. Er zijn zorgverzekeraars die een wachttijd hebben voor het verzekeren van haar beugel, maar er zijn ook verzekeraars die de kosten voor 80% aan je vergoeden en waar je direct na ingangsdatum gebruik van kunt maken. Dat scheelt je honderden euro's. 

Rekenvoorbeeld 2: De aanvullende zorgverzekering schrappen

Je hebt een ruime zorgverzekering tegen een premie van in totaal € 175 per maand. Je kunt 16 keer naar de fysiotherapeut en voor de tandartskosten ben je gedekt tot € 500. Het afgelopen jaar ben je slechts één keer voor een controle bij de tandarts geweest en verder heb je geen zorgkosten gemaakt. Achteraf had je het consult bij de tandarts beter zelf kunnen betalen. Dit kost je namelijk ongeveer € 25. Kiezen voor uitsluitend de basisverzekering had je een besparing gegeven van honderden euro's. 

Poliswijzer.nl is de meest volledige, onafhankelijke vergelijker voor zorgverzekeringen. Zorgverzekeraars betalen ons niet om opgenomen te worden in de vergelijker en kunnen dus niet de volgorde beïnvloeden. Zo staat altijd de goedkoopste zorgverzekering voor jou bovenaan. Met alle verzekeraars in de vergelijker vind je bij Poliswijzer.nl altijd de zorgverzekering met de beste dekking en premie.

Ik wil graag een lage premie: wat moet ik doen?

Op Poliswijzer.nl nemen wij alle zorgverzekeraars mee bij het vergelijken. De kracht van het vergelijken is het vinden van de zorgverzekeraar die de gewenste dekking biedt tegen een zo laag mogelijke premie. Een lagere premie is het streven, maar niet ten koste van de kwaliteit van de dekking. Wij helpen jou bij het verlagen van de premie zonder in te leveren op de kwaliteit. 

Wij hebben het zo eenvoudig mogelijk voor je gemaakt. In onze vergelijker geef je aan welke zorgkosten je verwacht. Zorgverzekeraars die geen passende dekking bieden, vallen weg uit de resultaten. De verzekeraars die de dekking wel bieden zetten wij op volgorde. De goedkoopste verzekeraar staat altijd op nummer één. 

Heb je de zorgverzekering gevonden die voldoet aan je wensen? Dan stap je via het aanmeldformulier gemakkelijk over. Je oude zorgverzekering wordt hierbij automatisch opgezegd. Daar hoef jij dus niets voor te doen.

Hoe kies ik de beste zorgverzekering?

De beste zorgverzekering is de polis die het beste aansluit op jouw wensen tegen een lage premie. Wat voor jou de beste zorgverzekering is, is waarschijnlijk voor iemand anders niet de beste. Het is dus zeer persoonlijk. Vergelijk het met het doen van boodschappen. Je legt alleen in je mandje wat je nodig hebt. Boodschappen die je niet nodig hebt laat je links liggen.

Volledige vergelijking

Op Poliswijzer.nl vergelijk je zorgverzekeringen op basis van premie, voorwaarden, mate van vrije zorgkeuze, extra's die zorgverzekeraars bieden (GoedeZorg-score) en klantbeoordelingen. Daarnaast vergelijk je de aanvullende zorgverzekeringen van alle zorgverzekeraars. Zo kun jij een volledige vergelijking maken en de juiste zorgverzekering kiezen.

Hulp nodig?

Kom je er niet uit of heb je vragen? Onze gediplomeerde adviseurs staan voor je klaar om al je vragen te beantwoorden en om je te helpen met het kiezen van de juiste zorgverzekering.

Het is eenvoudig om zorgverzekeringen te vergelijken. Volg het onderstaande stappenplan, zodat jij gemakkelijk de juiste zorgverzekering voor jouw situatie vindt. Alle zorgverzekeringen nemen wij mee bij het vergelijken.

1. Maak een inschatting van de zorg die je in 2024 verwacht

Allereerst is het belangrijk om in te schatten welke zorg je komend jaar nodig denkt te hebben. Als je dit weet kun je beter bepalen welke zorgverzekering je moet kiezen. Verwacht je een beugel of veel behandelingen van de fysiotherapeut? Stem je zorgverzekering 2024 hier dan op af. Had je veel fysiotherapie verzekerd, maar is dat in 2024 waarschijnlijk niet meer nodig? Pas je zorgverzekering hierop aan in het nieuwe jaar.
 

2. Controleer of jouw verwachte zorgvraag matcht met de basisdekking

Nu je goed inzichtelijk hebt welke zorg je verwacht in 2024, kun je kijken wat hiervan door de basisverzekering wordt vergoed. Iedereen is wettelijk verplicht om een basisverzekering af te sluiten. De dekking van de basisverzekering wordt op Prinsjesdag door de overheid bepaald en is bij iedere zorgverzekeraar gelijk. De premie verschilt juist wel. Voorbeelden van vergoedingen die niet in de basisverzekering zitten zijn alternatieve geneeswijzen, anticonceptie vanaf 21 jaar en fysiotherapie.  De belangrijkste wijzigingen in 2023 waren:

• Corona herstelzorg bleef verzekerd tot 1 augustus 2023
• Collectiviteitskorting voor de basisverzekering was vervallen
• Niet effectieve zorg ging uit de basisverzekering
• Vergoeding voor vitamine D ging uit de basisverzekering

Hieronder vind je een globaal overzicht van wat de basisverzekering vergoedt. Kies voor een uitgebreidere dekking als de basisverzekering onvoldoende dekking biedt.

Kijk aan de hand hiervan of het nodig is om een aanvullende verzekering af te sluiten. Bereken daarbij of het voordeliger is om zorg zelf te betalen in plaats van een aanvullende verzekering af te sluiten. De premie voor de aanvullende verzekering, zoals een aanvullende tandartsverzekering, kan hoger zijn dan de vergoeding die je ontvangt.

Wat is bijvoorbeeld niet verzekerd in de basisverzekering?

De meest noodzakelijke zorg zit in de basisverzekering. Toch zijn er ook dekkingen die voor jou noodzakelijk zijn en niet in de basisverzekering zitten. Door het afsluiten van een aanvullende verzekering kun je de volgende zorgkosten aanvullend verzekeren:

• Fysiotherapie vanaf 18 jaar
• Tandartskosten vanaf 18 jaar (tot 18 jaar komt uit de basisverzekering)
• Orthodontie (beugel)
• Anticonceptie vanaf 21 jaar (tot 21 jaar komt uit de basisverzekering)
• Brillen en contactlenzen
• Alternatieve geneeswijzen

Er zijn ook zorgkosten die gedeeltelijk verzekerd zijn in de basisverzekering. Het gaat bijvoorbeeld om:

• Kunstgebit
• Hoortoestel
• Orthopedische schoenen
• Bevallen in het ziekenhuis (behalve bij medische noodzaak)

Wanneer moet ik wel of niet een aanvullende verzekering afsluiten?

Bij de keuze of je wel of niet een aanvullende verzekering af moet sluiten, is het belangrijk om te weten wat jouw verwachte zorg is (dat niet gedekt wordt door de basisverzekering) en wat de hoogte van de vergoeding van deze aanvullende dekking is.

• Is de jaarlijkse premie hoger dan de vergoeding? Sluit dan géén aanvullende verzekering af.
• Is de jaarlijkse premie lager dan de vergoeding? Sluit dan wél een aanvullende verzekering af.

Voorbeeld:

Jan wil zijn ogen laten laseren. Dit kost € 1300 euro. Een aanvullende zorgverzekering vergoedt € 500. De premie voor een aanvullende verzekering is € 45 per maand. In dit geval kan Jan beter geen aanvullende verzekering afsluiten, omdat hij meer premie betaalt (€ 45  x 12 maanden = € 540) dan hij vergoed krijgt uit de aanvullende verzekering.
 

3. Bepaal de hoogte van het eigen risico in je nieuwe zorgpolis

In Nederland heeft iedereen een verplicht eigen risico. Voor 2023 is het eigen risico vastgesteld op € 385. Je kunt er zelf voor kiezen om het eigen risico te verhogen, tot een maximum van € 885. Wanneer je je eigen risico verhoogt, bespaar je op de premie.

Is het verstandig om mijn eigen risico te verhogen?

Als je in een jaar weinig zorgkosten verwacht, kan het slim zijn om je eigen risico te verhogen. Hoe hoger het eigen risico, hoe lager de premie is. Houd er wel rekening mee dat je dit hogere eigen risico moet kunnen betalen als je onverwachte zorgkosten hebt. Het is dus verstandig om hier een bedrag voor achter de hand te houden.

Loop je liever geen extra risico? Dan kun je volstaan met het verplichte eigen risico. Hiermee voorkom je de kans op onvoorziene hoge zorgkosten. Meer over het verhogen van het eigen risico.

4. Welke vorm kies ik?

De zorgverzekering kun je onderverdelen in een aantal soorten. Het gaat om de volgende onderverdeling:

Naturapolis

Lagere premie, geen vrije zorgkeuze

Combinatiepolis

Gemiddelde premie, meer vrije zorgkeuze

Restitutiepolis

Hogere premie, volledige vrije zorgkeuze

In de natura zorgverzekering werkt de verzekeraar wel met contracten met zorgverleners. Als je ervoor kiest om je te laten behandelen door een niet-gecontracteerde zorgverlener, betaal je een deel van de zorgkosten zelf. Hoeveel je zelf betaalt, verschilt per polis. Je betaalt bijvoorbeeld 25% van de zorgkosten zelf. De zorgverlener stuurt de factuur rechtstreeks naar de verzekeraar.

De combinatiepolis is een mix tussen de restitutieverzekering en de naturaverzekering. Voor sommige zorgkosten heb je een volledige keuzevrijheid in zorgverleners. Voor andere soorten van zorg heb je wel een beperking in de keuzevrijheid. Voor welke zorg je een beperkte keuzevrijheid hebt, bepaalt de verzekeraar.

Met de restitutie zorgverzekering heb je een volledige vrijheid bij het kiezen van een zorgverlener (behandelaar). Jouw zorgverzekeraar sluit geen contracten af met bijvoorbeeld ziekenhuizen en apotheken. De zorgverlener stuurt de factuur naar jou toe, die jij vervolgens doorstuurt naar de zorgverzekeraar.
 

5. Vergelijk je zorgverzekering

Bij het vergelijken van zorgverzekeringen is het belangrijk niet alleen op premie en dekking te letten, maar ook op andere details. Denk hierbij aan:

• Klantervaringen: je kunt ook zorgverzekeraars vergelijken op basis van ervaringen. Lees beoordelingen van andere klanten over zorgverzekeraars.
• Extra services: de GoedeZorg-score in de vergelijker laat zien hoe zorgverzekeraars scoren op extra's die je als verzekerde ontvangt, zoals gratis toegang tot gezondheidsapps. Ook de duurzaamheid van de verzekeraar is hierin meegenomen.
• Zorgverleners in de buurt: controleer bij welke zorgverleners je in de buurt terecht kunt bij de gekozen zorgverzekeraar.
• In hoeverre heb je keuzevrijheid in zorgverleners? Je moet bijvoorbeeld naar een gespecialiseerd ziekenhuis voor een bepaalde behandeling. Een ruime keuze in ziekenhuizen is daarom wenselijk. 
• Let ook op hoe eenvoudig het declareren is. Kun je online eenvoudig declaraties uploaden?

Met welke ziekenhuizen heeft een verzekeraar een contract?

Voor spoedeisende hulp kun je bij alle ziekenhuizen terecht. Of een verzekeraar wel of geen contract heeft, speelt in dat geval geen rol. Voor planbare zorg (waar je een afspraak voor maakt) maakt het wel uit of je zorgverlener een contract heeft met jouw verzekeraar. Naar een niet gecontracteerde zorgverlener gaan kan kostbaar zijn. Je moet bijvoorbeeld 25% of 30% van de rekening zelf betalen. Welke ziekenhuizen gecontracteerd zijn door een zorgverzekeraar kun je controleren. Doe de check op onze contractstatus pagina.

Je eigen zorgverzekering als uitgangspunt gebruiken

Kun je niet goed inschatten wat je zorgkosten zijn volgend jaar? Je huidige zorgpolis vergelijken zorgt al voor inzichten in wat je wel en niet nodig hebt. Je kunt je huidige zorgverzekering als basis kiezen voor de vergelijking. Je vraagt dus aan onze vergelijker naar een goedkopere zorgverzekering met minimaal dezelfde dekking als je huidige zorgverzekering. Zo krijg je inzicht in de verschillen tussen zorgverzekeraars.
 

6. Tijd om over te stappen

Je hebt tot 1 januari 2024 de tijd om te vergelijken en om over te stappen. Na een overstap heb je 14 dagen bedenktijd. Als je overstapt, wordt je huidige zorgverzekering automatisch beëindigd per 1 januari 2024. Hier krijg je ook een bevestiging van gestuurd door je oude verzekeraar.

Wanneer krijg ik mijn zorgpas thuis gestuurd?

Binnen een paar dagen na het afsluiten, sturen verzekeraars de zorgpas. Niet alle verzekeraars verstrekken nog steeds een zorgpas of kiezen ervoor om een digitale zorgpas via de mail te sturen. In overleg met de zorgverzekeraar is het eventueel mogelijk om een zorgpas thuis gestuurd te krijgen. Een zorgpas kun je zonder. Zorgverleners stellen namelijk het hebben van een pas niet als eis voor een behandeling.

Kan ik mijn zorgverzekering naderhand nog annuleren of wijzigen?

Na het afsluiten van een nieuwe zorgverzekering heb je nog een bedenktijd van 14 dagen. In deze periode kun je de aangevraagde zorgverzekering weer annuleren. In deze periode kun je de aangevraagde verzekering ook nog wijzigen. In de praktijk blijkt dat je een aangevraagde verzekering altijd nog kunt aanpassen tot 1 januari. Je vraagt bijvoorbeeld eind november een zorgverzekering aan. De aangevraagde polis kun je tot 1 januari nog weer veranderen.

Overstappen met een betalingsachterstand

Met een betalingsachterstand kun je niet overstappen naar een andere zorgverzekeraar. Eerst moet je de achterstand inlopen, anders is de verzekeraar namelijk niet bereid om je huidige zorgverzekering te beëindigen. Met een betalingsachterstand op het eigen risico kun je overigens wel overstappen.

• Zorgverzekering per gemeente vergelijken
• Zorgverzekering in 2024 vergelijken
• Welke zorgverzekering past bij mij?
• Eigen risico in 2023?
• Medicijnen en je eigen risico
• Zorgverzekeraar zonder preferentiebeleid
• Je kind meeverzekeren in je zorgverzekering
• Zorgverzekering voor 18 jarige
• Basisverzekering natura of restitutie?
• Heb je een aanvullende verzekering nodig?
• Verdeling zorgverzekeraars in Nederland
• Welke zorgverzekeringen zijn er?
• Een ziektekostenverzekering voor ZZP'ers
• Moet ik een tandartsverzekering afsluiten?
• Hoeveel zorgtoeslag krijg ik?
• Heb ik recht op zorgtoeslag?
• Overzicht van alle zorgvergoedingen
• Wordt een psycholoog vergoed?
• Wordt een diëtist vergoed?
• Vergoeding revalidatie in het buitenland
• Wat als je geen zorgverzekering hebt?
• Geen zorgverzekering wel zorg nodig
   

Over Poliswijzer.nl

• Wat doen wij voor jou?
• Hoe volledig zijn wij?
• Hoe vergelijken wij?
• Hoe verdienen wij?